Оформляем кредиты сразу в нескольких банках: возможности и опасности 20.08.2012

Можно ли взять несколько потребительских кредитов

Оформляем кредиты сразу в нескольких банках: возможности и опасности

  • Подбор кредитов:

Как это работает

Бюро кредитных историй – организация, собирающая информацию о выполнении клиентами финансовых учреждений своих денежных обязательств. Во многих развитых странах, например в США, кредитная история – неотъемлемый атрибут социального успеха. При ее отсутствии затруднительно будет не только получить кредит (заемщику придется либо вносить крупный депозит, либо платить завышенные проценты), но даже снять квартиру.

В Украине роль кредитной истории пока не настолько высока – до 2005 года бюро кредитных историй вовсе не существовало. На сегодня же кредитная история используется в первую очередь как фактор, оцениваемый при принятии решения о выдаче кредита, а отсутствие кредитной истории для банка – знак скорее положительный, чем отрицательный. Поводом для отказа в выдаче кредита может послужить наличие у заемщика других, еще не погашенных займов, сведения о которых содержатся в кредитной истории.

Потому одна из основных функций кредитных бюро – предоставлять банкам информацию об уже имеющихся кредитах у заемщика, чтобы не допустить перекредитованности и, соответственно, неплатежеспособности последнего.

А что на практике?

В реальной жизни кредитные бюро не всегда справляются с возложенной на них миссией. «Приведу простые цифры – по нашим оценкам, около 12% заемщиков, получивших кредит наличными, берут одновременно по несколько займов в разных кредитных учреждениях. Это – довольно высокая цифра, она многое говорит о рискованности данного рынка», — рассказывает Владимир Компаниец, операционный директор «КредитМаркет».

Prostobank.ua удалось без особых трудностей получить два положительных кредитных решения в крупных украинских банках. Заполнив онлайн-заявку в одном учреждении, и оставив документы в отделении другого, мы уже на следующий день могли отправляться за наличными в кассу или банкомат.

Правда, последнего мы делать не стали и, сославшись на изменившиеся обстоятельства, отказались от кредита. Возможно, в нашем случае наличие одного кредита и не стало бы препятствием для получения второго, ведь мы обращались за небольшой суммой, в двойном размере подтвержденного ежемесячного дохода. Однако теоретически заемщик мог аналогичным образом получить кредиты и на гораздо большую сумму. «Это непросто, но возможно. Главным образом потому, что в Украине до сих пор не налажен обмен запросами о кредитной истории между разными бюро кредитных историй. Сегодня у нас работает шесть БКИ: Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ), Международное Бюро Кредитных Историй (МБКИ), Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Бюро Кредитных историй Русский стандарт, Украинское Кредитное Бюро и Независимое Бюро Кредитных Историй. Каждое Бюро обладает эксклюзивной базой кредитных историй. Банки же работают обычно с одним, максимум с двумя БКИ. Потенциально банки, конечно, могут запрашивать информацию о заемщике у всех бюро, но это дорого и не эффективно», — рассказывает Андрей Игнатов, заместитель директора департамента рисков Platinum Bank.

Читать статью  Что такое рассрочка: условия, плюсы, отличия

Возможна и другая ситуация: банки, в которые обращается потенциальный заемщик, вовсе не обслуживаются в кредитных бюро. «Далеко не все банки пользуются услугами бюро кредитных историй – различных бюро существует немало и услуги их платные», — комментирует Андрей Степаненко, генеральный директор консалтинговой компании «Гранд-Иншур».

Наконец, даже если все банки, в которые обращается заемщик, пользуются услугами одного и того же бюро, это не всегда станет препятствием для выдачи кредитов в течение одного или нескольких дней. «Основная проблема состоит в том, что большинство финансовых учреждений обновляет информацию, передаваемую в бюро кредитных историй не чаще, чем раз в месяц. Поэтому у заемщика существует принципиальная возможность взять несколько кредитов на протяжении двух-трех дней сразу в нескольких кредитных учреждениях – банках, финансовых компаниях», — поясняет Владимир Компаниец.

Теоретически, банки могут использовать более оперативно обновляющуюся информацию: о количестве запросов кредитной истории кандидата другими учреждениями. Однако на практике этот фактор не всегда будет показательным. «В последнее время многие кредитные учреждения сотрудничают с кредитными брокерами. И если брокер получает заявку от клиента на получение кредита, то те кредитные учреждения, что рассматривают предложенную брокером заявку, тут же отправляют запросы в кредитные бюро. И что, в такой ситуации сходу отказать такому клиенту? Естественно, многие банки отключили признак «слишком много запросов в кредитное бюро за короткий интервал времени» в качестве стоп-фактора», — комментирует Владимир Компаниец.

В результате, у заемщика не остается практически никаких препятствий, мешающих при желании и необходимости оформить займы в нескольких банках.

Крупнейшие украинские бюро кредитных историй и их банки-партнеры, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.08.2012 г.

Название кредитного бюро

Читать статью  Что грозит за неуплату кредита? Какая ответственность, что может быть?

Банки-партнеры

Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)

Credit Agricole, VAB, А-Банк (Акцент-Банк), Альфа-Банк, Банк Кипра, Контракт, Ренессанс Кредит, Банк Русский Стандарт, Банк Траст, Фамильный, БМ Банк, БТА Банк, Всеукраинский Банк Развития, ВТБ Банк, ЕВРОБАНК, Захидинкомбанк, Кредитпромбанк, Кредобанк, Легбанк, МАРФИН БАНК, МЕРКУРИЙ, МетаБанк, Мисто Банк, Новый, ОКСИ Банк, Пивденкомбанк, Пиреус Банк, Порто-Франко, Правэкс-Банк, ПриватБанк, Проминвестбанк, ПроФин Банк, ПУМБ, Радикал Банк, Сведбанк, Фидобанк (СЕБ БАНК), Терра Банк, ТК Кредит, Украинский Бизнес Банк, UKRSIBBANK, Unicredit Bank, Финансы и Кредит, Финбанк, Фольксбанк, Фортуна-банк, Черноморский банк развития и реконструкции, Экспобанк, ЭРДЭ БАНК, Эрсте Банк

Украинское Кредитное Бюро

Platinum Bank, UniCredit Bank, Universal Bank, VAB Банк, АктаБанк, Альфа-Банк, Астра Банк, Банк Кипра, Банк Русский Стандарт, Банк Траст, Брокбизнесбанк, БТА Банк, ВТБ Банк, Идея Банк, Киевская Русь, Кредит Европа Банк, Кредитпромбанк, Марфин Банк, Надра Банк, ОТП Банк, Первый Украинский Международный Банк, Пиреус Банк, Правэкс-Банк, Ренессанс Капитал, Сбербанк России, Сведбанк, Украинский Профессиональный Банк, UKRSIBBANK, Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, Финансы и Кредит, Фольксбанк, Эрсте Банк

Международное Бюро Кредитных Историй (МБКИ)

Universal Bank, VAB Банк, Альфа-Банк, Банк Бизнес Стандарт, Банк Траст, БМ Банк, ВТБ Банк, Дельта Банк, Идея Банк, Кредобанк, Мисто Банк, Надра Банк, Окси Банк, Первый Украинский Международный Банк, ПроФинБанк, Ренессанс Кредит, Сведбанк, UKRSIBBANK, Финансы и Кредит, Эрсте Банк

Бюро Кредитных историй «Русский Стандарт»

Банк Русский Стандарт

В чем опасности

Казалось бы, в такой неоперативности обновления информации в кредитных бюро есть преимущества: заемщик с небольшим размером официального дохода, которому в одном банке не дадут большой кредит, может все равно получить необходимую сумму в разных учреждениях. Однако при более детальном рассмотрении такая ситуация таит в себе опасности, и не только для банков, но и для самого заемщика.

Читать статью  Как вернуть проценты по потребительскому кредиту: в каких случаях это возможно?

Во-первых, потому, что заемщик рискует несколькими кредитами подорвать свой семейный бюджет. «Вполне реальна ситуация, когда заемщик может взять в нескольких банках по 10-20 тысяч, и таким образом загнать себя в «долговую яму». К тому же сложившееся положение позволяет мошенникам точно так же в нескольких местах взять большую сумму взаймы, но уже с заведомым намерением не вернуть эти деньги, то есть попросту украсть их», — комментирует Владимир Компаниец. При этом риск мошенничества и невозврата кредитов, в свою очередь, учитывается банками при формировании ставки по займам, что негативным образом отражается на добросовестных заемщиках.

Чтобы предотвратить такие ситуации, в Украине планируют создать механизм обмена информацией между кредитными бюро. «Сейчас в парламенте имеется законопроект №10292 от 30.03.2012 года, предлагающий создать Единый государственный реестр кредитных историй», — рассказывает Андрей Степаненко. Однако на оперативность передачи информации от банков в бюро такое решение не повлияет.

А потому, даже если у заемщика появляется возможность оформить сразу два или более кредитов в разных учреждениях, стоит несколько раз подумать, прежде чем идти на такой шаг.

https://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/oformlyaem_kredity_srazu_v_neskolkih_bankah_vozmozhnosti_i_opasnosti

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *