Получение кредита в Германии
Есть три условия, которые необходимо выполнить, чтобы получить кредит в Германии:
- Вам должно быть не меньше 18 лет
(важно для полной дееспособности), - необходимо иметь местожительство в Германии
(важно для проверки кредитоспособности), - необходимо иметь постоянный доход
(важно, чтобы Вы могли оплатить проценты и погасить кредит).
Есть много видов кредитов, о каждом из которых мы расскажем в конце статьи. Ниже Вы сможете онлайн задать вопросы, на которые мы с удовольствием ответим. А пока мы представим Вам три лучших способа, получить кредит в Германии.
1. Банковский кредит
Немецкий Кредитбанк (Deutsche Kreditbank) предлагает особенно честные кредиты без дополнительных расходов, а также возможность досрочного погашения кредита.
Получить кредит от банка – классический способ. Наиболее частая форма банковского кредита – это потребительский или, как его еще называют, кредит с погашением в рассрочку.
Такой кредит подходит для всякого рода финансирования, например, для приобретения квартиры или для поездки в отпуск. Банку не нужно приносить подтверждение, на что Вы потратили деньги.
Сумма кредита будет перечисляться на банковский счет. Ежемесячные кредитные взносы будут списываться также с этого счета.
Условия
Условия мы опишем на основе банка, вопросы о котором нам чаще всего задают на нашем специальном портале – Банк DKB:
- Размер кредита – от 2 500 до 50 000 тыс. евро
- Срок кредита – от 12 до 84 месяцев
- Процентная ставка на данный момент составляет 3,89% (реальный годовой процент, подробную информацию о процентной ставке Вы найдете на сайте банка).
Информация о процентной ставке
Что касается процентной ставки, в Германии существует два типа банков. Первые предлагают процентную ставку в зависимости от кредитоспособности (bonitätsabhängiger Zinssatz). С одной стороны, это хорошо для людей с высокой кредитоспособностью, так как они должны платить более низкую процентную ставку, а с другой стороны плохо для людей с более низкой кредитоспособностью. Им приходится платить более высокую процентную ставку.
Банк DKB предлагает процентную ставку, которая не зависит от кредитоспособности (bonitätsunabhängiger Zinssatz). Таким образом, процентная ставка для всех заемщиков одинаковая.
Пожалуйста обратите внимание, что в кредитном калькуляторе речь идет о «рекламных» процентах. В зависимости от кредитоспособности они могут быть выше. Процентная ставка Банка DKB остается такой же, как и указано, если Вы дополнительно не решили заключить страховку на погашение кредита в случае болезни, смерти или безработицы (Restschuldversicherung).
Мы рекомендуем Вам отказаться от такой страховки, т.к. она делает кредит, в большинстве случаев без особой надобности, дороже. Банки охотно предлагают данную страховку вместе с кредитом, потому что они таким образом зарабатывают дополнительную копеечку.
Кредит на автомобиль
Кредит на авто – это особая форма потребительского кредита. Так как здесь авто выступает в качестве дополнительной гарантии для банка, процентная ставка здесь, в большинстве случаев, выгодней. Здесь Вы найдете ⇒ Кредиторов для приобретения авто.
2. Кредиты от частного лица
В Германии есть две онлайн-платформы, с помощью которых можно получить кредит от частного лица без посредников. Здесь Вы можете просмотреть телевизионный сюжет о них:
Ключевые высказывания репортажа:
- Необходимо предоставлять такие же сведения о личности и об имущественном положении, как и для банковского кредитования.
- Здесь решение об одобрении запрашиваемого кредита принимает не отдельный сотрудник банка или компьютер. Заявка на кредит рассматривается тысячами частных инвесторов как возможность вложить деньги. И они могут это сделать. Вместо банка, проценты получают частные инвесторы.
Шанс получить кредит через одну из этих двух платформ выше, чем всего лишь при одной заявке на кредит в банке – особенно если нет данных о Вашей суперкредитоспособности.
Зачастую кредит финансирует не одно частное лицо, а несколько инвесторов. Они скидываются для «кредитного проекта» и таким образом делят между собой риск (невыплату кредита) и проценты (прибыль). Это хорошая форма кредитования, которая не зависит от банка!
Вот оба интернет-адреса:
- www.auxmoney.de
- www.smava.de
3. Посредник при получении кредита
Посреднику при получении кредита предоставляется такая же информация о личности и финансах, как и банку. Преимущество посредника при получении кредита: основываясь на своем опыте, он выбирает подходящий банк для заявки на кредит или же узнает о лучшем кредитном предложении у ряда банков.
В следующем видео объясняется принцип работы кредита от Bon-Kredit. Bon-Kredit уже на протяжении многих лет существует в Германии в качестве онлайн-посредника для получения кредита.
Наряду с немецкими банками, Bon-Kredit сотрудничает с иностранными банками, которые предоставляют кредиты в Германии. Вот почему Bon-Kredit может также предложить «кредиты без Schufa (schufafreie Kredite)».
При таком кредите кредитоспособность клиента хоть и проверяется, но уже не с помощью запроса в Schufa. Помимо этого, кредит предоставляется иностранным банком, который не сотрудничает с Schufa и не использует его данные.
Что такое «Schufa»?
В немецком агентстве Schufa регистрируются кредиты, кредитные карточки и текущие счета. Schufa – это рейтинговое агентство, которое оценивает кредитоспособность и в котором есть данные большинства людей, проживающих в Германии. Каждый раз, перед тем как открыть текущий счет и одобрить кредит, немецкие банки проверяют клиентов на основе данных агентства Schufa.
Кредиты в Германии
В Германии есть различные виды кредитов:
- Потребительский кредит (Konsumentenkredit)
Второе название – кредит в рассрочку (Ratenkredit). В банке не нужно указывать назначение кредита. Этот вид кредита часто используется для того, чтобы купить вещи в квартиру или съездить в отпуск.
Новое приложение: Сравнение кредитов с помощью кредитного калькулятора! - Кредит на автомобиль (Autokredit)
Здесь процентная ставка более выгодная, чем при потребительском кредите, так как назначение кредита известно и авто является гарантией для банка.
Новое приложение: Сравнение кредитов специально для автокредитования! - Овердрафтный кредит (Dispokredit)
Кредитный лимит на текущем счете – разрешено «превышать» счет до ранее согласованного лимита. - Кредит на кредитной карте
Можно совершать покупки или снимать наличные в автоматах, а также месяцами совершать все покупки с помощью кредитной карты … правда проценты за это особенно высокие. Одним из наиболее известных кредиторов с самым высоким кредитным лимитом и одновременно не слишком строгой проверкой кредитоспособности является Barclaycard. - Кредит с залогом ценных бумаг (Wertpapier-Kredit)
У Вас есть депозит в виде ценных бумаг с акциями и фондами в банке. Эти ценные бумаги выступают в роли гарантии для банка. Кредит чаще всего выгодный и, как правило, не регистрируется в Schufa. Деньги могут использоваться для любых целей. Такого рода кредиты предлагает Банк Comdirect. - Финансирование строительства (Baufinanzierungen)
Это самый выгодный кредит для приобретения квартиры или дома. Недвижимость является гарантией для банка. - Кредиты для людей с собственным делом и предприятий
Здесь банк рискует больше всего, поэтому процентная ставка является часто выше, чем при кредитах для частных лиц. Немецкие банки в целом скорее осторожничают при этом виде кредита. Однако мы поддерживаем контакт с одним иностранным банком, который может в перспективе предложить предпринимателям в Германии кредит и, при случае, мы расскажем об этом более подробно. - Краткосрочный кредит
Самый простой и выгодный вид кредитования — кредит на 30 дней. Новые клиенты получают кредит в сумме до 500 евро и могут погасить его в течение 30 дней. Такое предложение может пригодиться многим. Если деньги нужны чаще, чем раз в месяц, постоянным клиентам предоставляются дополнительные возможности и более высокие суммы кредита. Дополнительная информация здесь.
В зависимости от интереса читателей, позже мы остановимся на отдельных видах кредита и покажем, как подавать кредитную заявку и как кредит получить. Свои вопросы оставляйте в поле для комментариев …
Click to rate this post!
[Total: 31 Average: 4.4 ]
Кто здесь пишет?
Wir sind die Redaktion. Hat diese Seite Fragen offen gelassen? Ihre Fragen sind unsere Anliegen. Kontaktieren Sie uns via Kommentarfeld. Infos zum Hintergrund von DeutschesKonto.org.
81 комментарий на «“Получение кредита в Германии”»
Здравствуйте меня зовуть Рамшед из Таджикистана. Я живу в Таджикистане Согдинский область город Худжанд. Хочу взять кредить но у нас процент большой, поэтому хочу взять кредить а вашему банка но уменя гражданство нету. Цель кредита для расширенный свой магазин и открыть ещё две новые точки в центре города. Поэтому мне нужен деньги а нашему банку годовой процентов высокий риск больше а вашему процент ныже. Я прочитал ваше услуги мне осень понадобится. У меня вопрос такой а вашем банке есть международный услуги. Пожалуйста ответь на мой вопрос. С уважением Рамшед.
Извините, но мы не банк, а веб-портал. Наша задача заключается в том, чтобы показать, как опытный клиент банка может оптимально использовать услуги немецких банков. Для этого мы выбрали лишь некоторые (конечно же самые лучшие) банки, чтобы детально все объяснить. Настолько детально, что даже центр поддержки клиентов банка сам дивуется 🙂 Правда среди них нет банка, который предоставил бы кредит клиентам из-за границы.
Таня, я проживаю в Германии, мне нужен русскоговорящий. Меня интересует кредит в Германии. Как мне связаться с Вами или с кем-нибудь, кто говорит по-русски?
Richard Banks :
В настоящее время мы не предлагаем русскоязычную поддержку, это связано с тем, что большинство ищет что-то бесплатное. Но наши сотрудники имеют семьи и по праву хотят получать заработную плату за свою работу. После предоплаты личная консультация доступна только на немецком или английском языке. Тем не менее, наш портал спроектирован так, что 99% всех случаев не требуют каких-либо платных консультаций. Почитайте!
Можно взять кредит для гражданина Таджикистан. А нашем банке годовой % высокая по этому спрашиваю. У меня есть собственный бизнес для погашения кредита. Хочу узнать можно взять кредит или нет. Извините ответе пожалуйста.
Здравствуйте! Хочу построить жилой дом с квартирами под сдачу в аренду. Есть своя земля под застройку. Нужно получить кредит на постройку. Что для этого необходимо. Работаю, но назвать свой доход кредитоспособностью не могу. Идея постройки дома под сдачу квартир в аренду считаю выгодной идеей, так как кредит будет в любом случаи самим же домом окупаться. Жильё в Германии востребовано. Спасибо заранее за ответ
Да, наращивание собственного капитала с помощью привлечения чужого — хорошая идея. Многие состоятельные на сегодняшний день люди пошли таким путем. Обзор кредитных предложений на этой странице и обзор кредиторов в других статьях нашего Специального Портала отлично подходят для кредитов, погашаемых в рассрочку и сумма которых составляет до 120.000 евро. По поводу других источников финансирования недвижимости мы ничего подсказать на данный момент не можем.
Я скоро устроюсь работать водителем в Германии и моя зарплата (нетто) будет составлять 1800 евро в месяц. Также в ближайшее время я пропишусь здесь. Когда я мог бы оформить потребительский кредит и на какую сумму (приблизительно)?
Хороший вопрос! Для некоторых банков достаточно одного месяца работы на предприятии, другие ждут пока сотрудник пройдет испытательный срок. В Германии он составляет, как правило, 6 месяцев. Максимальную сумму кредита, на которую можно рассчитывать, можно узнать только следующим образом: необходимо подать заявку на кредит и сразу указать в ней высокую сумму. Если же сумма окажется чересчур большой, немецкие банки при онлайн-заявках делают ответное предложение. В Вашем случае мы порекомендовали бы Вам воспользоваться сайтом Smava, так как здесь, после того как пользователь зарегистрировался и ввел свои данные, соответствующая информация запрашивается у целого ряда немецких кредитных банков. Если уровень Вашей платежеспособности будет в Германии считаться достаточным уже сегодня, Вам высветятся одно или несколько кредитных предложений. Если же нет, то Вы можете рассчитать сумму кредита еще раз позже. Это бесплатно, и к тому же у Вас уже будет создан аккаунт на сайте, т.е. Вам не придется заново вводить все данные. Кроме того, Вы также можете обратиться к консультантам Smava по телефону и обсудить с ними подробности или попросить, чтобы они подсказали Вам, когда лучше подать заявку. Например, скажем, через три месяца занятости в немецкой фирме. Но: сначала нужно зарегистрироваться и ввести свои личные данные. Иначе Вы не сможете получить информацию для конкретно Вашего случая. Для наших читателей, мы написали небольшое руководство о том, как выглядит подача заявки на кредит на сайте Smava: https://www.deutscheskonto.org/ru/smava/
Здравствуйте, меня зовут Михаил. У меня есть гражданство Германии и я открыл свою фирму. Я работаю Selbstständig не долго — всего один месяц. Могу ли я рассчитывать на кредит для покупки автомобиля?
https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/