Как выбрать кредитную карту
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать по кредитной карте в долг. Лимит можно использовать столько раз, сколько хотите: он возобновляется каждый раз, когда вы гасите задолженность.
Пример. Ваш кредитный лимит — 150 000 ₽, за месяц вы потратили 110 000 ₽ и вернули их на карту до конца беспроцентного периода. В следующем месяце у вас на счете снова будет 150 000 ₽.
Общее правило простое: чем больше кредитный лимит, тем больше денег вы сможете тратить с карты, а значит, позволить себе более дорогие покупки. Если вы пользуетесь кредиткой как основной картой и расплачиваетесь ею за повседневные покупки, выбирайте кредитку с наибольшим кредитным лимитом.
Кредитный лимит всех кредиток Тинькофф — до 1 000 000 ₽. Конкретную сумму рассчитаем индивидуально в зависимости от вашей кредитной истории и данных в заявке.
В Тинькофф есть кредитные карты для путешественников, геймеров, автомобилистов и любителей шопинга — полный список можно посмотреть на отдельной странице.
А если не знаете, какая карта вам больше подойдет, выбирайте нашу универсальную кредитку Тинькофф Платинум. С ней сможете переводить на другие карты до 100 000 ₽ без комиссии, получать кэшбэк за все покупки, погашать кредиты в других банках и не платить проценты до 180 дней, а еще к этой кредитке получится бесплатно выпустить платежный стикер для оплаты телефоном. Оставить заявку на Тинькофф Платинум можно прямо на этой странице.
Льготный период
Его также называют беспроцентным периодом, или грейс-периодом. Это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитной картой и не платить проценты банку.
На что действует льготный период
Оплата покупок
Переводы до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее за расчетный период
Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки
Уплата налогов, сборов, штрафов, оплата ЖКУ и пополнение баланса сим‑карты Тинькофф через сервисы Тинькофф
На что не действует льготный период
Снятие наличных
Переводы на общую сумму более 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или более 50 000 ₽ без нее за расчетный период
Переводы за границу
Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф
Уплата налогов, сборов, штрафов, оплата ЖКУ и пополнение баланса сим‑карты Тинькофф через сторонние сервисы
Переводы по Почте России
Погашение других кредитов
У каждого банка свой льготный период по кредиткам. В Тинькофф он длится до 55 дней — то есть в течение расчетного периода у вас есть до 30 дней на покупки, а затем еще до 25 дней на возврат денег банку. Пока идет время на погашение долга, можно продолжать пользоваться картой как обычно: новые расходы попадут уже в следующий грейс-период и не увеличат текущий долг.
Если снять наличные или перевести с кредитной карты больше лимита, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты на сумму операции. Также грейс-период не действует, если вы не внесли минимальный платеж по кредитке.
Минимальный платеж — это сумма, которую нужно внести, чтобы не уйти в просрочку, обычно это не больше 8% от суммы долга. Минимальный платеж обязательно нужно внести до указанной даты — так банк понимает, что держатель карты помнит про долг.
Процентная ставка
Процентная ставка — это сумма, которую нужно заплатить банку за то, что вы пользуетесь кредитной картой.
Если сравнить проценты по кредитке и потребительскому кредиту, по кредитке они выше. Но это не значит, что пользоваться кредитной картой невыгодно. Дело в том, что по потребительскому кредиту проценты начисляются сразу на всю сумму долга, а по карте — только на ту сумму, которую вы потратите с нее.
Пример. Ваш кредитный лимит — 120 000 ₽. Если вы потратите за месяц 40 000 ₽, проценты начислятся только на эту сумму, а не на весь кредитный лимит.
Кредиткой можно пользоваться вообще без процентов. Все, что для этого нужно, — вернуть деньги, которые вы потратили с карты, до конца беспроцентного периода.
Банк назначает процентную ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты. Одна из самых низких ставок в Тинькофф — по нашей универсальной кредитке Тинькофф Платинум:
от 12% годовых на покупки;
от 30% годовых на снятие наличных и переводы.
Комиссии и другие платежи
Если выбираете кредитную карту, обратите внимание, что за некоторые операции по ней, например за переводы на карты других банков, может списываться комиссия.
В Тинькофф за расчетный период можно перевести без комиссии до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. Комиссию спишем только за переводы сверх этой суммы — от 1% от суммы превышения, минимум 390 ₽.
Также комиссия будет, если снимете с кредитки наличные — минимум 2,9% от снятой суммы + 290 ₽.
Бонусы и программы лояльности
Программа лояльности — это система вознаграждения: за то, что вы активно пользуетесь кредиткой и расплачиваетесь ею за покупки, банки начисляют бонусы.
У каждой кредитки Тинькофф они свои. Например, по карте ALL Airlines вы получаете мили, которые можно потратить на авиабилеты или билеты в кино, а по Tinkoff Drive — баллы, которыми можно оплатить парковку или бензин.
Сколько именно бонусов вы получите за расчетный период, зависит от кредитки и категории трат. Вот примеры.
| Какие бонусы | За что начисляют | |
|---|---|---|
| Тинькофф Платинум | Баллы | За оплату покупок по спецпредложениям от партнеров банка — до 30% от суммы покупки |
За любые другие траты по карте — 1% от суммы покупки
За бронирование отелей на сайте Тинькофф Путешествий — 10%
За оплату авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествий — 7%
За оплату билетов на поезд и готовых туров на сайте Тинькофф Путешествий — 5%
За оплату авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines — 2%
За траты по карте в других категориях, например в супермаркетах и кафе — 2%
За уплату штрафов ГИБДД, оплату интернета, мобильного, ЖКХ и других услуг в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru — 1%
За траты на АЗС — до 10%
За покупку автозапчастей и оплату автоуслуг — до 5%
За покупку нового полиса в Тинькофф Страховании — 5%
За оплату услуг сервиса «Московский паркинг» и компании «Автодор — платные дороги» в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, а также при оплате картой в их терминалах или паркоматах — до 5%
За уплату штрафов ГИБДД в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru — до 5%
За остальные траты по кредитке — 1%
За покупки в игровых магазинах «1С Интерес» и «Яндекс» — 5%
За траты в кафе, ресторанах, парках развлечений, сервисах доставки еды — 2%
За покупку билетов в кино, на концерт или в театр — 2%
За покупку игровых консолей, компьютеров и бытовой техники в магазинах электроники, оплату ремонта компьютеров в специализированных сервисных центрах — 2%
За траты на такси, каршеринг и аренду автомобилей — 2%
За любые другие траты по карте — 1%
За расчетный период можно накопить хорошие бонусы по любой нашей кредитной карте, если активно ей пользоваться. Например, если оплачивать все покупки картой ALL Airlines, за несколько месяцев можно накопить 6000 миль — именно столько минимально нужно, чтобы полностью компенсировать авиаперелет. 6000 миль хватит на билет из Москвы в Санкт-Петербург или, например, в Самару.
Вот за какие траты их можно набрать:
| Сколько потратите | Сколько миль получите | |
|---|---|---|
| Бронь номера в отеле на сайте Тинькофф Путешествий | 35 000 ₽ | 10% — 3500 |
| Покупка авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествий | 10 000 ₽ | 7% — 700 |
| Заказ доставки продуктов в приложении Тинькофф | 2500 ₽ | 10% — 250 |
| Покупка книг в приложении Тинькофф | 2000 ₽ | 30% — 600 |
| Покупка билетов на концерт в приложении Тинькофф | 4500 ₽ | 10% — 450 |
| Повседневные покупки | 60 000 ₽ | 1% — 600 |
| Итого | 114 000 ₽ | 6100 миль |
На что можно потратить бонусы, зависит от условий карты:
Тинькофф Платинум: ЖКУ, транспорт, госуслуги, билеты на поезд;
ALL Airlines: авиабилеты, багаж;
Tinkoff Drive: топливо, ремонт и другие траты на АЗС;
ALL Games: покупки в онлайн-играх и апгрейд техники;
Тинькофф Платинум, ALL Airlines, Tinkoff Drive, ALL Games: билеты в кино, театры, баланс сим‑карты Тинькофф.
Сколько и на чем можно сэкономить с каждой кредиткой Тинькофф, рассказали в отдельной статье.
Дополнительные опции
Кредитка нужна не только чтобы оплачивать покупки и переводить деньги — обычно банки предлагают по ним дополнительные опции. Вот что можно делать с помощью кредиток Тинькофф.
Закрыть долги. Если у вас кредит в другом банке, вы можете погасить его кредитной картой Тинькофф и 120 дней не платить проценты. Эта услуга называется «Перевод баланса». С подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium на возврат долга есть 180 дней.
Перевод баланса пригодится, если вам нужно внести очередной платеж по кредиту, но свободных денег нет, а платить проценты не хочется. Тогда вы вносите платеж с кредитки Тинькофф, а задолженность возвращаете позже: в течение 120 дней Тинькофф не возьмет штраф и не начислит повышенные проценты. Таким способом можно погасить автокредит, кредит наличными или долг по кредитной карте в другом банке.
Покупать в рассрочку. Вы можете выбрать и оплатить товар сразу, а деньги отдавать постепенно. При этом, в отличие от кредита, за рассрочку не нужно платить проценты банку.
В Тинькофф можно оформить рассрочку на любую покупку по кредитке от 1000 ₽ в текущем расчетном периоде или рассрочку у партнеров.
Выпустить платежный стикер. Это небольшая наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты, которую можно прикрепить на смартфон или чехол — так вы сможете оплачивать покупки телефоном.
Выпустить стикер к кредитным картам Тинькофф Платинум, ALL Airlines, ALL Games и Tinkoff Drive можно бесплатно.
По сути стикер — это дополнительная карта, которая привязана к вашему счету Тинькофф Платинум и выполняет все функции обычной кредитки: можно оплачивать покупки, снимать наличные, настроить лимит трат на месяц, устанавливать пин и менять его при необходимости.
https://www.tinkoff.ru/finance/blog/credit-card/