Оформление договора лизинга автомобиля в РФ
0 11 Октября 2019
Оформление договора лизинга автомобиля в РФ
- Оформление договора лизинга автомобиля в РФ
- Виды лизинговых договоров
- Финансовый
- Оперативный
- Возвратный
- Как правильно оформить
- Основные условия
- Необходимые документы
- Порядок заключения
- Особенности заключения договора между физическими лицами
Если человек или организация не может сразу уплатить полную сумму автотранспорта, он может оформить его в кредит или лизинг. Об особенностях и преимуществах автолизинга можно прочитать ниже.
- Виды лизинговых договоров
- Финансовый
- Оперативный
- Возвратный
- Основные условия
- Необходимые документы
- Порядок заключения
Виды лизинговых договоров
—>Лизингом называют возможность поэтапного приобретения автотранспорта. Лизингополучатель выплачивает полную стоимость машины частями и при этом может пользоваться транспортом с момента оформления договора. При приобретении авто юридическим лицом он сразу же может быть поставлен на баланс предприятия.
Лизинг включает в себя несколько финансовых инструментов:
- договор купли-продажи;
- кредитование;
- страхование рисков;
- финансовую аренду.
Предмет лизинга должен быть застрахован во время заключения сделки либо в кратчайшие сроки после подписания договора
Субъектами лизинга являются лизингополучатель, лизингодатель и реализатор автотранспорта.
Лизинг может быть трёх видов:
- финансовый;
- оперативный;
- возвратный.
Знаете ли вы? Операции, подобные современному лизингу, проводились ещё в средневековой Англии. Их объектами становились лошади и фермерства.
Финансовый
Этот вид очень популярен среди юрлиц. В ходе него предприятие получает в распоряжение авто после уплаты аванса лизингодателю, использует его по назначению и продолжает выплачивать платежи, ставит его на баланс, производит его выкуп по окончании или до завершения срока контракта.
В лизинг можно брать как новое транспортное средство (ТС), так и бывшее в пользовании.
Процесс лизинга выглядит следующим образом: покупатель выбирает авто, заключает договор с лизинговой компанией, которая выкупает ТС, оформляет его в ГИБДД и передаёт в пользование покупателю на срок от одного до пяти лет. Лизингополучатель ежемесячно выплачивает определённый процент от стоимости авто. По окончании срока действия контракта машина полностью переходит в его собственность. Если возникла возможность оплатить полную стоимость раньше, то выкупить ТС можно раньше установленного в договоре срока.
Обслуживание транспорта при финансовом лизинге ложится на плечи лизингополучателя.
- Как взять авто в лизинг физическим лицам без первоначального взноса
- Условия лизинга на авто с пробегом для юридических лиц
- Кто платит транспортный налог при лизинге
- Автокредит или лизинг: что лучше, чем они отличаются
- Авто в лизинг для юридических лиц
Оперативный
При оперативном лизинге авто не ставится на баланс. Оно берётся в долгосрочную аренду. По окончании договора имущество либо возвращается лизингодателю, либо приобретается по остаточной стоимости. Обязанности выкупать авто у оформившего лизинг нет. Он, к примеру, может вернуть старую машину и взять более новый вариант.
Оперативный договор заключается на срок меньший, чем произойдёт амортизация 90% объекта лизинга — от одного месяца до пяти лет. Первый аванс составляет 15% и выше. Лизингополучателем по оперативному договору может стать юрлицо, осуществляющее деятельность не менее чем полгода.
Как правило, ежемесячные платежи при оперативном лизинге значительно выше, чем при финансовом.
Важно! В отличие от финансового лизинга, при оперативном полная ответственность за состояние лизингового объекта, за его утрату или гибель ложится на лизингодателя.
Возвратный
Этот вид лизинга предполагает, что лизинговая компания приобретает авто у организации, а затем сдаёт его в аренду этому же предприятию, заключая договор. После заключения сделки юрлицо вносит авансовый платёж на счёт лизингодателя, как правило, в размере 30% от стоимости транспорта. Собственником имущества становится лизингополучатель, но только до конца действия контракта. Ежемесячно он платит установленный в документах платёж за пользование транспортом. Как только срок действия договора оканчивается, машина возвращается к лизингодателю.
Возвратные контракты обычно заключаются на срок от одного до пяти лет. Такой вид лизинга чаще всего используется, когда необходимо оптимизировать налогообложение организации. Чтобы им воспользоваться, следует иметь грамотно прописанные экономические обоснования.
В случае нарушения условий, прописанных в договоре возвратного лизинга, лизингодатель имеет право отобрать имущество и расторгнуть сделку
Как правильно оформить
До того как оформить лизинг, сначала необходимо выбрать объект и поставщика. Важно узнать как можно больше информации о лизингодателе, убедиться в его порядочности и надёжности.
Узнайте также, можно ли взять автокредит без прав.
Процедура оформления договора и требуемые документы обычно стандартные у всех лизинговых компаний. Лизингодатели, в свою очередь, также проводят анализ потенциального лизингополучателя и поставщика транспорта.
Покупка имущества может производиться банком. В этом случае лизингодатель передаёт все документы банковскому учреждению, который и должен дать согласие на передачу автомобиля в лизинг.
Основные условия
Перед заключением сделки лизингополучателю следует узнать её условия, а именно:
- какую сумму придётся платить ежемесячно;
- в какие сроки следует вносить ежемесячные платежи;
- когда оканчиваются условия сделки;
- что грозит сторонам за невыполнение условий контракта.
Все эти пункты должны детально прописываться в договоре. Если после ознакомления с условиями лизинговой сделки потенциального лизингополучателя всё устраивает, ему следует подготовить требуемые документы и подписать грамотно составленный договор.
Необходимые документы
Бумаги, которые следует предоставить в лизинговую компанию, делятся на 2 группы:
- юридические;
- финансовые.
Из юридических документов необходимо осуществить подготовку следующих:
- устава;
- учредительного договора;
- свидетельства о госрегистрации;
- свидетельства о том, что организация поставлена на учёт в фискальном органе;
- копии карточки подписей;
- документа о назначении директора;
- протокола с решением о взятии авто в лизинг.
Иногда также требуется подать выписку из ЕГРЮЛ, удостоверения личности директора, бухгалтера, документа о назначении бухгалтера.
Вышеперечисленные бумаги могут быть поданы в виде нотариально заверенных копий. Также в лизинговую компанию можно подать оригиналы с копиями, которые она заверит самостоятельно.
Из финансовых документов требуются такие:
- отчёты бухгалтерии за 3–5 отчётных периодов;
- обороты на счетах за полгода–год;
- данные о кредитовании и лизинговых сделках.
Индивидуальному предпринимателю нужно подготовить отчётность, в которой отображены показатели деятельности (книга расходов и доходов, декларации и т.п.). Лизингодатель также может потребовать подачу бизнес-плана, для которого нужен автотранспорт. После подготовки полного пакета документов лизингополучателю нужно заполнить заявление.
Советуем почитать об оформлении и заверении договора купли-продажи автомобиля в РФ.
Порядок заключения
Договор может заключаться между двумя сторонами (лизингополучателем и лизингодателем) и тремя (+ поставщик).
Заключение сделки происходит следующим образом:
- Составляется договор.
- Его подписывают все стороны.
- Лизингополучатель оплачивает лизингодателю аванс в сроки, установленные в документе.
- После получения авансового платежа лизинговая компания заключает ДКП с компанией-поставщиком и выкупает у него нужный транспорт.
- Лизинговая организация передаёт в пользование авто клиенту.
Схема порядка заключения:
Особенности заключения договора между физическими лицами
Не так давно лизинговые контракты имели возможность заключить лишь юрлица и индивидуальные предприниматели. Сегодня это могут сделать и просто физические лица. Процедура схожа с той, которую должны пройти предприниматели. После подачи заявки и документов, заключения договора, оплаты аванса человек получает в пользование авто, однако не имеет право его продавать, дарить, передавать в залог. Ежемесячно он оплачивает установленные в договоре платежи лизинговой компании. После окончания договора может либо вернуть авто, либо выкупить его по остаточной стоимости и стать полноправным собственником.
Знаете ли вы? В шумерском городе Ур были найдены таблички из глины, на которых были прописаны условия договора о сдаче в аренду за плату сельскохозяйственных орудий. Они относятся к 2000 тыс. до н. э.
От лизингополучателя требуется предоставление таких документов:
- удостоверения личности;
- налогового кода;
- справки о доходах;
- других бумаг, которые могут подтвердить платёжеспособность клиента.
Каждая компания может требовать свой пакет документов, поэтому перед их сбором необходимо уточнить, что именно нужно подать.
Лизинг для физлиц имеет много преимуществ:
- Взять авто по лизинговому контракту гораздо проще, чем в кредит, поскольку лизинговые компании предъявляют к своим клиентам более мягкие требования, чем банки.
- При заключении лизинговой сделки можно брать коммерческий транспорт, что невозможно при кредитовании.
- Есть возможность каждые 5 лет менять автомобили на более современные.
- Если прописано в договоре, то техобслуживание, сезонная смена шин, замена машины в случае поломки и т. д. остаётся за лизингодателем.
Среди недостатков оформления лизинговых сделок для физлиц:
- Авто не принадлежит клиенту, пока он не выплатит все платежи.
- Лизинг обходится дороже, чем кредитование.
- Требуется внесение авансового платежа, который, как правило, составляет немалую сумму.
Итак, сегодня многим организациям выгоднее не приобретать автомобиль, а брать его в лизинг. Для этого необходимо просчитать, какой вид лизинга будет наиболее выгодным, выбрать надёжную лизинговую компанию, ознакомиться с условиями, под которые она предоставляет машину, оформить и подписать договор, внести необходимые платежи.
Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.
https://auto.today/bok/16245-oformlenie-dogovora-lizinga-avtomobilya-v-rf.html